適切な資産運用のため投資信託のリバランスをしました！
今日、僕はこれまでで初めてとなる投資信託のリバランスを行いました
理由としては最近の株高の影響で含み益が結構増えてきたのもありますが
以前から申し上げているように
現在の僕の資産運用においては
自分が当初予定していたよりも
資産運用のコアとなる全世界株式インデックスファンドやs＆p500の投資信託に対し
ナスダック100とレバレッジナスダック100の比率がかなり高くなってしまっているため
現状の比較的利益が出ている今のうちに
本来自分が当初想定していた適切な配分に戻しておきたいと思ったので
もしかしたらもっと株が上がってしまうかもしれませんが
思い切ってあえて欲張らず、ここで一部を利確しようといたしました
以前もブログ記事で書いたのですが
セミリタイアやFIREなどの資産形成をする際に大切なコアサテライト戦略とは！40歳までにセミリタイアを目指している非正規雇用の私が考えている戦略をお話いたします
本来僕はあくまでもコアとしての資産として
全世界株式インデックスファンドとs＆p500とナスダック100を
できるだけ1対1対1の割合で持ち
他のサテライトとしての部分に
全資産の2割程度の資金を突っ込みたいと考えておりました
このサテライトにあたる部分の投資対象は
現在の僕で言えばレバナスや仮想通貨やポケモンカードなどが当たるわけになりますが…
現在、投資信託には投資元本としては900万程度突っ込んでおりますが
これをそのまま当初僕が考えていた投資配分として考えますと
全世界:s＆p500：ナスダック100：レバナスが2対2対2対1ぐらいな感じで
想定していたわけなんですが
去年の株価暴落時にナスダック系を厚めに買い増しをして
当初の予定よりも投資資金をかなり割いてしまったため
現在では全世界やs＆p500に対しナスダック100やレバナスの投資金額が
思っている以上に上がってしまっているため
ここらへんでなんとか調整しようと思ったわけなんですね…
でその調整を本日行ったというわけになります
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とりあえず売り注文を出しておいて
約定は2日後となってはしまいますが
これで当初よりもナスダック100やレバナスの割合が
自分の資産に占める割合に対し減りましたので
自分にとってはより適正な資産配分になったんじゃないかと思っております
リバランス前の資産↓（特定口座）
リバランス前の資産↓（NISA枠）
今回私がリバランスを行ったのは
特定口座のナスダック100とレバナスの部分になります
こちらの投資信託を全口数の内3分の1を売却いたしました！
本来は2分の1ぐらい売却してもよかったかな？って思っていたんですが
もしかしてまだまだナスダック100やレバナスが上がるんじゃないかな？という
期待感もあってあえて3分の1の売却にいたしました！
利確することにより利益を確定することは元より
何よりも現金余力が生じるため、また仮に株価が落ちてきた時に
いつもより厚めに買い増しをできることですし
短期的にはもしかしてまだ上がってしまうかもしれないリスクはありますが
長期的に見ればより安定度が増したんではないかと思っております
もちろん。投資信託の積立というものは長期で考えていかなければならない以上
全額利確なんて真似は絶対にできないわけですが
こうしたある一定期間ごとに資産のリバランスをするというのは
長期的に資産運用をしていって資産形成をしていきたいと考えている人にとっては
必要不可欠な行為と言えますので
とりあえず利益が出ているところで利益確定をすることができて
まずは一安心しております
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ぶっちゃけ含み益なんてものは所詮はただの含み益であって
利確して初めて利益が生じるわけですからね…
利益を確定するまではただの幻なんですから
ある程度の利益を確保できてリバランスをすることができて
個人的にはここまでの資産運用は非常に堅調に推移しているといっていいかと思います！
本来自分が想定していた資産運用自体は予定よりもはるかに堅調にきている！
振り返ってみると僕が投資信託の積立投資をやり始めたのって
2020年の8月だったわけなんですが
やっぱり最初は投資信託の積立も半信半疑だったため
まずは最初積立投資金額が月5万でスタートして
そこから自分なりに勉強をした結果
株の積立投資が長期的に見たら結局のところ最強であると気が付きまして
毎月の投資金額も月10万→月20万と増えていき
現在では月20万を毎月必ず積立投資に積み立てると
自分に課して、ここ最近はずっとそれを継続していたわけなんですが
この記事を書いている2023年5月時点で
仮に最初から月20万を積立投資をしていたと仮定しても
現在で33か月しか経過してないわけですので
本来の計画では現時点で
33か月×20万で
660万積み立てをしていればよかったんですが
現状は900万も積み立てをしておりまして
自分の中では正直なところ結構きつい面がありました
理由としては投資資金が増えれば増えるほど
現在のような資産が増える段階では
面白いように資産が増えていくわけなんですが
逆に去年のような暴落時には、笑えないダメージを被ることになります
事実、去年の株価暴落時は正直最悪でありまして
働いた労働収入や副業での収入をすべて突っ込んだとしても
先月よりもなぜか資産が減っているということもザラでして
個人的にはかなり厳しいものがありました
【絶望大損】31歳底辺派遣社員の資産額公開！米国株…本格的なリセッション入りでガチで死にそうで絶望しかありません…2023年1月1日時点資産公開【含み損】
現在はうまいこと900万の投資金額に対し180万ほど利益が出ているわけですが
これだって去年の最悪な時は買い増しをしまくって
月20万どころか月90万とか買う時もあって
いつもよりもめっちゃ厚めに買いまくっていたにも関わらず
それでも含み損80万とかになっていたわけでして…
その時は結構きついものがありましたからね
積立投資というものはあくまでも長期的に、安全に運用しなくてはならないため
毎日月給レベルの資産が減っていくのが普通であるという状況は
まだいささか僕レベルの資産レベルでは精神的負担が大きかったということも事実です
精神面で影響を受けてしまうと、積立投資が継続して運用していかなくてはいけないと
心ではわかっていても、やっぱり暴落ばかり続きますと精神的に弱ってくることがあるわけで
突発的に自分が絶対にとってはいけない愚かな行為をしてしまうということが
人間である以上あるわけです（全部思い切って損切りしてしまうとか）
そういった愚かな行為をしないためにも
自分にとって適切な投資資金の配分というものを考えなくてはならず
ちょっと資産を増やすことを考えすぎていて
個人的に焦りすぎかなっていう点も正直ありました
僕が当初計画していた計画は
あくまでも40歳までに投資信託で2400万の資金を積み立てて
投資信託の資産を3000万にしてセミリタイアをすることであって
無理でも無謀でもなんでもない！40歳資産3000万でセミリタイア（FIRE）を目指すという私の計画についてお話しします！期間工などの非正規雇用でもセミリタイアは十分可能である！
できるだけ早く35歳とかで資産3000万にするということではないということです
もちろん安定的に資産運用をしていった結果
運よく35歳とかで目的を達成できれば良いには越したことはないですが
別に僕がこんなブログで資産公開をしているブロガーだから
無理に投資ではなく投機に走ったりして
こんなにリスクを取って40歳で資産3000万どころか
34歳で底辺だけど資産3000万突破しちゃったよ！とか
33歳で資産4000万超えてワロタｗｗｗｗみたいな
「俺凄くね！」
っていうようなくだらない承認欲求を求めているわけではなく
あくまでも自分が設定した最低限の目的を達成できないと
本末転倒な訳でして
焦って自分にとって精神を病まないでいられる適切な資産配分を
決して崩してはならないということなのです
そのためこうした定期的に自分にとって
適切な資産配分にリバランスをするというのは
やっぱり必要不可欠な行為だと今回でつくづく実感できましたね！
うまいタイミングでリバランスができて個人的には
資産運用での精神的負荷はかなり減少したと実感します！
やっぱり長く確実に資産運用をしていくためには
余裕をもってじっくりと取り組むのが一番ですからね！
買い付け余力も増えたことですし、これで多少暴落したとしても
精神的余裕が生まれたことにより、正直余裕な気持ちでいられます！
来年から新しいNISAも始まるし、資産形成はますます捗るようになる！
来年からは新NISAも始まりますが
これは現行のNISAよりもはるかにパワーアップした
まさに積立投資をする人にとっては最強の制度と言えます
現状のNISAでは年間120万しか積立投資ができず
さらに5年しかこの制度が使えなかったわけですが
これが来年からは年間最大360万までで
さらには1800万まで非課税で運用ができ
さらには売却すれば、その枠が回復して
1800万の範囲に関しては永久に非課税であるという制度になるわけですから
ぶっちゃけ個人でやる範囲では
これから積立投資をする分はすべて非課税で運用ができるといっても過言ではないわけです
積立投資は長く継続してじっくりと取り組めば
必ず結果として表れてくる以上
ここから5年10年とずっと継続して投資をするものと
投資をしないものでは
現行でも圧倒的に差はあるわけですが
この新NISAの制度もあることから
貧富の差はさらにもう比べ物にならないぐらい
圧倒的に開くことは間違いないと断言いたします！
僕自身もこれからもより安定に精神的ゆとりをもって
積立投資を継続して資産形成をしていきたいため
こうして大きく含み益が出たときなどに
適切な資産構成となるようにリバランスを行っていこうと思います
定期的に自分の資産構成を見るということは結局のところ
長い目で見れば自分にとって得であるというのは間違いないので
これからも要所要所で今回みたいなことをやっていこうと思います！
投資において一番大切なのは余裕！
僕自身約3年ほど積立投資をやってますが
やっぱり精神的ゆとりを持つということは間違いなく非常に大切ですね！
余裕をもっていれば長期的に見れば必ず勝てますから！
というわけで今回は個人的な話になりますが
投資信託のリバランスのお話でした！
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